Cobertura de la ordenanza o ley de construcción a b c
Los códigos de construcción están en constante evolución. Los avances en la ingeniería, la tecnología, la seguridad, los materiales y métodos de construcción y los cambios en el entorno físico impulsan los cambios en los códigos de construcción. Si su casa dañada por el fuego tiene 10 años o más, el cumplimiento de los códigos de construcción actuales puede añadir un coste sustancial a su reconstrucción. ¿Se quedará usted con la factura?
Una póliza estándar de coste de reposición debería pagar en última instancia el coste acordado para reconstruir o reparar su casa dañada por el fuego. Lo que no suele pagar son los costes adicionales de las actualizaciones de las normas de construcción, ya sean exigidas por la ley o por una ordenanza local.
Por ejemplo, algunos códigos de construcción exigen que una casa sea demolida si está dañada en más de un 50%. Sin embargo, muchas pólizas estándar de coste de reposición no cubren los costes de demolición, retirada de escombros o reconstrucción de las partes no dañadas de la vivienda. Dependiendo del lenguaje de su póliza, usted podría ser responsable del coste.
La moraleja es que las pólizas estándar de coste de reposición pagarán la sustitución de su casa por una nueva del mismo tipo y calidad. Sin embargo, las mejoras del código de construcción no forman parte de la cobertura estándar.
¿Cuánta cobertura de bienes inmuebles necesito para un condominio?
Los proveedores de seguros de hogar canadienses suelen basar sus pólizas para propietarios de viviendas en los formularios estándar para propietarios de viviendas de la Oficina de Seguros de Canadá (IBC). Estos formularios son como plantillas de pólizas de seguro de hogar. Dividen las coberturas en las secciones A a G. La cobertura A es para la propia casa, también conocida como edificio o vivienda.
Las pólizas de muchas aseguradoras mantienen el esquema de nomenclatura de la A a la G de los formularios básicos del IBC. Las pólizas de Square One no lo hacen. Los asegurados de Square One encontrarán el equivalente a la Cobertura A dentro de la Sección 3 – Coberturas de la Propiedad.
A pesar de que la mayoría de las pólizas de seguro de hogar se basan en los formularios de IBC, cada asegurador pone su propio giro en él. Si todos los proveedores de seguros ofrecieran pólizas con una redacción idéntica, no tendría mucho sentido tener diferentes proveedores, ¿verdad?
Hay que tener en cuenta que la cobertura A identifica lo que está protegido por la póliza, pero no explica necesariamente de qué está protegido. Eso se suele explicar en otra parte de la póliza, en forma de riesgos específicos (si tienes una póliza de riesgos específicos) o de exclusiones (si tienes una póliza a todo riesgo).
Qué es la cobertura de la ordenanza o ley de edificación
Pocas veces en la vida vas a tener que tomar tantas decisiones como cuando vas a construir una casa desde cero. ¿Qué plano quieres? ¿Qué contratista debe contratar? ¿Los ladrillos o el revestimiento de madera? ¿Revestimiento de madera o de ladrillo? Las decisiones son infinitas…
Pero una de las decisiones más importantes que debe tomar es la relativa al seguro de la vivienda. El seguro durante la construcción de una casa nueva es un poco diferente al seguro de los propietarios de una vivienda completamente construida. Quizá se pregunte: ¿Necesito un seguro de hogar cuando mi casa está todavía en construcción?
La respuesta es SÍ. El hecho de que su casa aún no esté terminada no significa que no necesite asegurarla. Tienes una gran cantidad de dinero invertido en esta propiedad, y también tienes un gran riesgo. Seguirá necesitando un seguro mientras se construye su casa, pero no es el mismo tipo de seguro que se suele contratar para una vivienda. Una póliza de seguro de hogar tradicional tiene una cobertura adicional para el robo de bienes personales, algo que probablemente no necesite cuando está construyendo una casa.
Exclusiones del formulario de cobertura de edificios y bienes personales
La cobertura de ordenanza de edificios es un seguro que cubre el aumento de los costes asociados a la reparación de un edificio dañado. Dichos costes se deben a los cambios en los códigos de construcción desde la fecha de construcción del edificio. Las estructuras antiguas dañadas pueden necesitar mejoras en la calefacción, la ventilación, el cableado eléctrico, el aire acondicionado (HVAC), el vallado, los materiales del tejado y las unidades de fontanería para estar al día con los códigos de la ciudad. La cobertura de ordenación de edificios ayuda a los asegurados a hacer frente a los gastos potencialmente imprevistos asociados a la reparación de grandes daños materiales.
La cobertura de ordenanzas de construcción no suele estar incluida en una póliza de seguro estándar y debe adquirirse como un endoso de dicha póliza. Algunas pólizas incluyen sólo una cantidad limitada de cobertura de ordenanza de construcción, y el propietario puede desear comprar más. En ese caso, el asegurado pagará una prima más alta por la cobertura adicional.
Los gobiernos locales establecen códigos de construcción para proteger la seguridad de los ocupantes. Con el tiempo, las normas de construcción que antes se consideraban seguras pueden quedar obsoletas a medida que los nuevos conocimientos y los nuevos materiales permiten construir establecimientos más seguros.