Garantía a la demanda frente a la fianza de cumplimiento
Una garantía es esencialmente la promesa de un tercero de asegurar que un deudor cumpla con sus obligaciones ante otro. Hay dos tipos principales de garantías que encontramos en las transacciones financieras: las garantías de caución y las garantías a la vista. Las diferencias entre ambas son importantes y, sin embargo, identificar en qué categoría entra una determinada garantía es algo que incluso a los jueces les resulta difícil, a pesar de que existe una importante jurisprudencia.
Una garantía a la vista es un tipo de garantía que, por lo general, aunque no siempre, proporciona un banco en nombre de un cliente (a cambio de una comisión) en la que el banco se compromete a pagar una suma determinada al recibir un requerimiento de un tercero específico (normalmente la contraparte contractual de su cliente). La garantía de caución es la promesa de una parte de responder por la obligación o responsabilidad de otra.
Las diferencias entre ambas son importantes. En una garantía de caución, la equidad intervendrá para proteger al garante en algunas circunstancias (por ejemplo, si las obligaciones contractuales subyacentes que ha garantizado se han incrementado sin el consentimiento del garante). Las obligaciones de un aval son también secundarias: el beneficiario de la garantía debe establecer primero la responsabilidad y el incumplimiento del deudor principal. Con una garantía a la vista, el pago sólo está condicionado a que el beneficiario presente un requerimiento en la forma requerida (aunque puede condicionarse a que se produzca un acontecimiento). Normalmente, las garantías a la vista no están sujetas a las defensas de equidad que sí lo están las garantías de caución. Una garantía a la vista no es tan buena como el dinero en efectivo o una carta de crédito, pero está mucho más cerca del dinero en efectivo que una garantía de fianza, y hay muchas menos posibilidades de litigio sobre si el garante debe pagar.
¿Cuánto cobran los bancos por un aval bancario?
Comisiones de la garantía bancaria
En función del tipo de garantía bancaria, las comisiones suelen cobrarse trimestralmente sobre el valor de la garantía bancaria del 0,75% o el 0,50% durante el periodo de validez de la garantía. Aparte de esto, el banco también puede cobrar la tasa de tramitación de la solicitud, la tasa de documentación y la tasa de tramitación.
¿Qué es la garantía a primera demanda?
Garantía que impone al emisor la obligación primaria de pagar al beneficiario a su primer requerimiento (o a la carta) cuando el deudor principal no cumple el contrato. … La garantía es independiente del contrato subyacente que garantiza y opera estrictamente de acuerdo con sus términos.
¿Se puede comprar un aval bancario?
Los avales bancarios no se limitan a los clientes empresariales; los particulares también pueden solicitarlos. Sin embargo, las empresas reciben la gran mayoría de los avales. En la mayoría de los casos, los avales bancarios no son especialmente difíciles de obtener.
En caché
Los exportadores que desean obtener contratos en el extranjero que se licitan pueden tener que proporcionar garantías de oferta y/o garantías de cumplimiento como parte del proceso de licitación. En otras circunstancias, los exportadores pueden tener que proporcionar garantías de pago anticipado para asegurar a un importador que ha pagado por adelantado parte de un contrato de venta.
El logotipo de AIB, Allied Irish Bank (GB) y Allied Irish Bank (GB) Savings Direct son marcas utilizadas bajo licencia por AIB Group (UK) p.l.c. constituida en Irlanda del Norte. Domicilio social 92 Ann Street, Belfast BT1 3HH. Número de registro NI018800. Autorizada por la Prudential Regulation Authority y regulada por la Financial Conduct Authority y la Prudential Regulation Authority.
¿Cuál es la diferencia entre una fianza y un aval bancario?
Un aval bancario es similar a una cuenta de depósito en garantía, ya que el comprador y el vendedor se comprometen a actuar e intercambiar fondos utilizando el banco. … Los avales no necesitan una garantía porque sólo exigen que un banco pague si una empresa diferente resulta ser poco fiable.
¿Es un aval a la vista un aval bancario?
Un aval a la vista también puede denominarse aval bancario, fianza de cumplimiento o fianza a la vista, según el uso. … En algunos países, una garantía a la vista es independiente del contrato subyacente entre las partes en cuestión. Existe un elemento de riesgo al aceptar una garantía a la vista.
¿Cuál es la diferencia entre un aval bancario y una carta de crédito?
Una garantía bancaria es una promesa de una institución crediticia que garantiza que el banco se hará cargo si el deudor no puede cubrir una deuda. Las cartas de crédito también son promesas financieras en nombre de una de las partes de una transacción y son especialmente importantes en el comercio internacional.
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Un aval bancario sirve como promesa de un banco comercial de que asumirá la responsabilidad de un deudor concreto si no se cumplen sus obligaciones contractuales. En otras palabras, el banco se ofrece como garante en nombre de un cliente comercial en una transacción. La mayoría de las garantías bancarias conllevan una comisión equivalente a un pequeño porcentaje de la totalidad del contrato, normalmente entre el 0,5 y el 1,5 por ciento del importe garantizado.
Los avales bancarios no se limitan a los clientes empresariales; los particulares también pueden solicitarlos. Sin embargo, las empresas reciben la gran mayoría de los avales. En la mayoría de los casos, los avales bancarios no son especialmente difíciles de obtener.
Para solicitar un aval, el titular de la cuenta se pone en contacto con el banco y rellena una solicitud en la que se identifica el importe y los motivos de la garantía. Las solicitudes típicas estipulan un periodo de tiempo específico para el que la garantía debe ser válida, cualquier condición especial para el pago y detalles sobre el beneficiario.
Las garantías bancarias suelen formar parte de acuerdos entre una pequeña empresa y una gran organización, pública o privada. La organización más grande quiere protegerse contra el riesgo de contraparte, por lo que exige que la parte más pequeña reciba una garantía bancaria antes del trabajo. Diversas partes pueden utilizar las garantías bancarias por muchas razones:
Cuando el cumplimiento de un contrato está garantizado por un banco y se hace una demanda según los términos de la garantía?
Un aval bancario es una garantía de un banco en la que éste cumpliría las obligaciones del deudor si éste no lo hiciera. La garantía bancaria es, por tanto, un mecanismo en el que un tercero realiza una diligencia y acepta la responsabilidad en nombre del deudor, a cambio de una contraprestación.
¿Cuál es el límite de la garantía bancaria?
Importes de la indemnización: depósitos
Los depósitos de los clientes de bancos, sociedades de crédito hipotecario y cooperativas de crédito (incluidas las de Irlanda del Norte) en establecimientos del Reino Unido autorizados por la PRA están protegidos por el FSCS hasta 85.000 libras.
¿La garantía bancaria es reembolsable?
¿Es reembolsable el aval bancario? En cuanto el solicitante pague sus cuotas al vendedor en el plazo estipulado, el aval bancario quedará anulado.
Garantía a la primera demanda frente a la garantía a la demanda
Un aval bancario sirve como promesa de un banco comercial de que asumirá la responsabilidad de un determinado deudor si no se cumplen sus obligaciones contractuales. En otras palabras, el banco se ofrece como garante en nombre de un cliente comercial en una transacción. La mayoría de las garantías bancarias conllevan una comisión equivalente a un pequeño porcentaje de la totalidad del contrato, normalmente entre el 0,5 y el 1,5 por ciento del importe garantizado.
Los avales bancarios no se limitan a los clientes empresariales; los particulares también pueden solicitarlos. Sin embargo, las empresas reciben la gran mayoría de los avales. En la mayoría de los casos, los avales bancarios no son especialmente difíciles de obtener.
Para solicitar un aval, el titular de la cuenta se pone en contacto con el banco y rellena una solicitud en la que se identifica el importe y los motivos de la garantía. Las solicitudes típicas estipulan un periodo de tiempo específico para el que la garantía debe ser válida, cualquier condición especial para el pago y detalles sobre el beneficiario.
Las garantías bancarias suelen formar parte de acuerdos entre una pequeña empresa y una gran organización, pública o privada. La organización más grande quiere protegerse contra el riesgo de contraparte, por lo que exige que la parte más pequeña reciba una garantía bancaria antes del trabajo. Diversas partes pueden utilizar las garantías bancarias por muchas razones: