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Si no puede hacer frente a los múltiples pagos de las tarjetas de crédito a medida que aumentan sus pagos de intereses o si simplemente quiere pasar de un estilo de vida de crédito a un estilo de vida de ahorro, puede ser el momento de consolidar los pagos de sus tarjetas de crédito para poder borrar su deuda de tarjetas de crédito. La consolidación de deudas significa reunir todos sus saldos en una sola factura y puede ser una forma útil de gestionar su deuda.
Su primer paso -antes de comprometerse con una solución de consolidación de tarjetas de crédito- es entender su crédito actual. Una vez que sepa exactamente en qué situación se encuentra su deuda de tarjeta de crédito, podrá encontrar y luego seleccionar una solución que satisfaga sus necesidades específicas. A medida que avanza hacia un saldo cero, puede tomar medidas para asegurarse de mantener un hábito de crédito saludable para mantener los saldos bajos y las puntuaciones de crédito altas a medida que su historial de crédito madura.
El primer paso es hacer un balance de lo que debe y de cuál es su sueldo mensual. Empiece a hacer un seguimiento de lo que debe y de lo que gana, para saber lo que entra, lo que sale y lo que le sobra mensualmente.
¿Cómo puedo combinar todas las deudas en un solo pago?
La reunificación de deudas 1 es una forma de hacer más manejable el pago de sus deudas. En lugar de pagar varias mensualidades mínimas en una serie de facturas, esta estrategia de reembolso consiste en obtener un nuevo préstamo para combinar y cubrir sus otros préstamos o deudas. De este modo, podrá pagar todas sus deudas con un único pago mensual.
¿Se ve mal consolidar la deuda?
Los préstamos de consolidación de deudas pueden perjudicar su crédito, pero sólo es temporal. Al consolidar la deuda, se comprueba su crédito, lo que puede reducir su puntuación crediticia. La consolidación de varias cuentas en un solo préstamo también puede reducir su índice de utilización del crédito, lo que también puede perjudicar su puntuación.
¿Por qué no se debe consolidar la deuda?
No debe considerar la consolidación como una solución a las deudas de las tarjetas de crédito, porque no lo es. Es simplemente una forma de ahorrar dinero en intereses y reducir el número de pagos mensuales que estás haciendo. … Si no estabas ganando suficiente dinero para cubrir tus facturas, eso significa recortar tus gastos o aumentar tus ingresos.
Los mejores préstamos de consolidación de deudas
Si está preparado para tomar el control de sus finanzas, la consolidación de deudas puede ser una forma eficaz de racionalizar los pagos y reducir potencialmente sus cargos por intereses. También puede reducir los pagos mensuales de su deuda.
Esto se debe a que, a diferencia de las tarjetas de crédito, los préstamos médicos y otras formas de deuda, los préstamos personales suelen tener tipos de interés más bajos, especialmente si tiene un crédito bueno o excelente. Muchos prestamistas también ofrecen pagos directos a terceros acreedores, por lo que no tendrá que preocuparse por la logística de consolidar sus otras deudas.
Los mejores préstamos personales para la consolidación de deudas ofrecen tasas anuales efectivas (TAE) bajas y plazos de amortización flexibles, a la vez que evitan comisiones como las penalizaciones por pago anticipado, de modo que puede retirar la deuda antes de tiempo sin tener que pagar una comisión.
Los préstamos personales suelen estar disponibles en línea a través de los bancos tradicionales, las cooperativas de crédito y las plataformas de préstamos alternativos, por lo que puede solicitarlos de forma rápida y cómoda, sin tener que acudir a una sucursal bancaria. Muchos de estos prestamistas también ofrecen tipos de interés competitivos y plazos de amortización flexibles, lo que significa que puede ahorrar dinero consolidando sus otras deudas.
¿Puedes saldar la deuda por menos?
Puede pagar menos de la cantidad total adeudada si negocia con un prestamista para saldar la deuda. Las empresas de liquidación de deudas ofrecen la opción de saldar la deuda en su nombre a cambio de una cuota, pero este proceso tiene muchos inconvenientes, como la destrucción del crédito y las elevadas comisiones.
¿Puedo seguir utilizando mi tarjeta de crédito después de la consolidación de deudas?
Una vez que hayas consolidado tu deuda, mantén tus cuentas de tarjeta de crédito abiertas, pero deja de usarlas todas. Puedes guardarlas en un lugar seguro, o incluso cortar las tarjetas. Sea cual sea la forma en que decidas hacerlo, asegúrate de mantener un saldo cero en esas cuentas de crédito.
¿Cuánto tiempo dura la reunificación de deudas?
En el caso de un préstamo de consolidación de deudas personales sin garantía, se tarda entre uno y siete días en dispersar los fondos. Rellene la solicitud de precalificación de Discover Personal Loan en línea o por teléfono. Con esta información, el prestamista puede determinar una tasa de interés y un plazo para ofrecerle.
Cómo funciona la consolidación de deudas
Es importante entender que un préstamo de consolidación de deudas simplemente transfiere la deuda, por lo que usted sigue teniendo deudas. La consolidación de deudas puede no ser para todo el mundo, pero si examina sus opciones con detenimiento, puede ayudarle a gestionar y reducir su deuda de forma eficaz con el tiempo.
Nos comprometemos a ayudarle en su éxito financiero. Aquí encontrará una amplia gama de información útil, herramientas interactivas, estrategias prácticas y mucho más, todo ello diseñado para ayudarle a aumentar sus conocimientos financieros y alcanzar sus objetivos financieros. Mi guía financiera
Antes de solicitarlo, le animamos a que considere cuidadosamente si la consolidación de su deuda existente es la opción correcta para usted. Consolidar varias deudas significa que tendrá un único pago mensual, pero puede que no reduzca o pague su deuda antes. La reducción de los pagos puede provenir de un tipo de interés más bajo, un plazo de préstamo más largo o una combinación de ambos. Al ampliar el plazo del préstamo, es posible que pague más en intereses a lo largo de la vida del préstamo. Si entiende cómo le beneficia consolidar su deuda, estará en mejor posición para decidir si es la opción correcta para usted.
¿Cuánto tiempo permanece la consolidación de deudas en su crédito?
R: El hecho de que haya saldado una deuda en lugar de pagarla en su totalidad permanecerá en su informe crediticio durante todo el tiempo que se informe de las cuentas individuales, que suele ser de siete años a partir de la fecha en que se saldó la cuenta.
¿Cuáles son las 5 Cs del crédito?
Entender las “cinco C del crédito” Familiarizarse con las cinco C -capacidad, capital, garantía, condiciones y carácter- puede ayudarle a tener una ventaja a la hora de presentarse ante los prestamistas como un potencial prestatario. Veamos con más detalle qué significa cada una de ellas y cómo puede preparar su negocio.
¿Cuánta deuda necesita consolidar?
Cuándo la consolidación de deudas es una decisión inteligente
Los pagos mensuales de tus deudas (incluido el alquiler o la hipoteca) no superan el 50% de tus ingresos brutos mensuales. Su crédito es lo suficientemente bueno como para poder optar a una tarjeta de crédito al 0% o a un préstamo de consolidación de deudas a bajo interés.
Libertad de endeudamiento
Un axioma de las finanzas personales afirma que las únicas personas que pueden pedir dinero prestado son las que no lo necesitan. La ironía de esta verdad bien establecida golpea especialmente a aquellos que han acumulado tantas deudas que no pueden utilizar un préstamo de consolidación para aliviar la carga.
Los prestamistas utilizan el DTI para tomar decisiones de préstamo. Un DTI más bajo les indica que un prestatario es menos arriesgado. Esto puede afectar a los tipos de interés y a otras condiciones del préstamo, así como a la aprobación de la solicitud.
Para calcular su DTI, sume todos los pagos mensuales de sus deudas. Incluya las tarjetas de crédito, así como los préstamos para automóviles, estudiantiles, personales y de otro tipo. Incluya la pensión alimenticia o los pagos de manutención de los hijos que esté obligado a realizar. No incluya el alquiler, el seguro, la gasolina, los alimentos, los servicios públicos y otros gastos no relacionados con la deuda.
Los préstamos de consolidación funcionan mejor cuando tienes una buena puntuación de crédito, suficientes ingresos para hacer el pago consolidado cómodamente y un compromiso de pagar tus deudas. No funcionan tan bien cuando se tiene una relación deuda-ingresos elevada. Sin embargo, también hay formas de evitarlo.